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Investir dans l’immobilier

Lorsque vous décidez d’investir, investir dans l’immobilier n’est généralement pas la première chose à laquelle vous pensez. Il n’y a cependant aucun mal à approfondir cette question : c’est un investissement relativement sûr et vous pouvez obtenir un retour sur investissement intéressant. Mais comment tu gères ça ? Et de quoi devez-vous tenir compte lorsque vous entrez sur le marché immobilier ?

Vous aimez probablement placer vos premières économies dans un compte d’épargne sûr. Et vous préférerez peut-être faire un retour sur investissement en commençant à investir. Mais si vous êtes un peu plus riche, il y a de fortes chances que vous cherchiez aussi d’autres moyens de faire des profits. Les placements en actions, en fonds ou en obligations sont populaires. Mais si vous avez un peu plus de patience, vous pouvez aussi choisir de mettre votre argent dans quelque chose de tangible, comme l’immobilier. Vous pouvez investir dans l’immobilier de plusieurs façons : vous-même ou par le biais de fonds immobiliers, par exemple.

Investir dans l’immobilier : pourquoi faire ?

Lorsque la valeur des actions peut fluctuer considérablement, c’est moins le cas pour les biens immobiliers. En effet, la valeur des biens immobiliers aux Pays-Bas est assez stable. A court terme, il y a des pics à la hausse ou à la baisse, mais par rapport à d’autres formes d’investissement, ils sont moins fréquents que la moyenne.

En outre, compte tenu de l’inflation, l’immobilier est un investissement assez sûr, car les loyers et la valeur de la propriété elle-même augmentent pendant le boom. Cependant, le fait que l’immobilier soit sensible au cycle économique peut également être désavantageux. La chute des prix, voire l’inoccupation, pendant les périodes économiquement moins favorables font également partie des risques des investisseurs immobiliers.

Si vous voulez investir dans l’immobilier, il est agréable de pouvoir rater l’investissement pendant une longue période. L’immobilier n’est généralement négocié que dans une mesure limitée et dispose d’un flux de revenus assez stable. Pour obtenir un rendement, vous devrez donc généralement faire preuve d’une certaine patience. De préférence plusieurs années, afin qu’en période de récession ou de crise, vous n’ayez pas à vous asseoir sur les ampoules tout de suite.

Investir dans l’immobilier via les plateformes en ligne

Les projets immobiliers sont également de plus en plus souvent proposés par le biais du crowdfunding. Des plateformes telles que Geldvoorkaarkaar et Collin Crowdfund proposent régulièrement des campagnes avec de l’immobilier mais il existe aussi des plateformes qui se spécialisent vraiment dans ce domaine. Par exemple, Matching Capital consacre beaucoup d’énergie à la sélection de projets immobiliers présentant une saine marge bénéficiaire et un risque limité, au pays comme à l’étranger. Avec Jungo, vous investissez dans des hypothèques néerlandaises de particuliers. Evoestate.com propose des campagnes immobilières dans toute l’Europe. Les autres plateformes spécialisées sont SamenInGeld, CrowdEstate et ZIB Crowdfunding.

Investir en bourse

Il est également possible d’investir de l’argent dans l’immobilier en bourse. Voici différents fonds qui se concentrent sur l’immobilier, tels que NSI (Nieuwe Steen Investments), le fonds immobilier Triodos ou le fonds immobilier Robeco. Via des courtiers tels que DEGIRO ou Binck Bank, vous pouvez facilement investir dans des obligations ou même des actions de ce type de fonds (actions immobilières).

Pourquoi investir dans un fonds immobilier ?

Si vous voulez vraiment investir dans l’immobilier, vous pouvez choisir d’acheter vous-même un bien immobilier et de le louer ensuite. Outre le fait que c’est très cher, il y a aussi peu à diffuser. Après tout, la chance que vous ayez, en tant que particulier, la possibilité d’acheter des dizaines de maisons, d’immeubles de bureaux ou de maisons de vacances est faible. Un autre inconvénient est qu’avec cette forme d’investissement immobilier, vous êtes vous-même responsable de la gestion. Bien entendu, vous pouvez également sous-traiter si le budget le permet.

Si vous disposez d’un budget allant jusqu’à (des dizaines de) milliers d’euros, il est alors plus évident d’investir indirectement dans l’immobilier. Un avantage supplémentaire de l’investissement par le biais de fonds immobiliers est que ce parti s’assure que vos efforts sont répartis sur plusieurs projets.

Lorsque vous sortez pour enquêter, vous vous apercevez rapidement qu’il y a beaucoup d’autorités. Des plus grands fonds d’acteurs connus aux sites dans toutes sortes de niches. Que vous souhaitiez investir dans des locaux commerciaux, des supermarchés, des bureaux, des locaux d’entreprise, des maisons de soins ou même des places de parking, tout est possible. Il y a aussi des parties qui investissent dans un mélange de différentes opportunités immobilières.

Choisir un fonds immobilier

Si vous êtes déjà en bourse, vous pouvez assez facilement investir dans l’immobilier en achetant des actions ou des obligations de sociétés qui y sont également cotées. Mais parfois, vous pouvez aussi adhérer directement à un fonds immobilier. Si vous investissez en dehors de la bourse, il est important que vous vérifiiez au préalable si le fonds vous convient.

Lors du choix d’un fonds immobilier, il est bon d’examiner non seulement les propriétés, mais aussi la ou les régions dans lesquelles l’investissement est effectué. Supposons que vous choisissiez d’investir exclusivement dans l’immobilier dans la ville d’Amsterdam et que cette région soit dépassée par d’autres villes en termes de popularité, cela se fera au détriment de vos rendements. En fait, il est possible que votre investissement vous rapporte beaucoup moins que ce que vous aviez estimé.

Il est également utile d’étudier la manière exacte dont l’investissement sera réparti. Par exemple, y a-t-il des bâtiments similaires dans différentes régions, ou y a-t-il aussi un mélange entre les bâtiments eux-mêmes ? Il y a des fonds qui investissent (principalement) dans leur propre pays, des parties qui investissent dans l’immobilier à l’étranger et des institutions qui combinent cela. Si vous investissez par le biais d’un fonds immobilier qui se concentre principalement sur le marché international, le taux de change de la devise étrangère est également à prendre en compte.

Points d’attention fonds immobiliers

Il y a un certain nombre de choses auxquelles vous pouvez porter une attention particulière lorsque vous choisissez le fonds. Surtout lorsque les investissements sont principalement à l’étranger, il faut pouvoir faire confiance au fonds à l’aveuglette. Un exemple bien connu est celui de Palm Invest, qui a investi dans l’immobilier à Dubaï. Lorsque ce projet immobilier a fait faillite, il est apparu que seule la moitié des revenus était effectivement investie dans l’immobilier, l’autre moitié étant principalement constituée de dépenses privées.

Il n’est pas toujours possible d’empêcher de telles pratiques, mais lorsqu’une entreprise promet un rendement élevé (supérieur à la moyenne) à un faible risque, il est temps de demander des informations supplémentaires. Même lorsqu’un fonds ne veut pas partager sa stratégie ou qu’il présente une histoire vague, ce n’est pas un bon signe.

L’immobilier par rapport aux actions et aux obligations

Bien que l’investissement dans l’immobilier nécessite souvent une approche différente de celle de l’investissement en actions ou en obligations, il existe des points communs. Ce que les biens immobiliers ont en commun avec les obligations, c’est qu’on obtient souvent un rendement fixe (dans ce cas, le revenu locatif). La grande différence entre les deux est que l’immobilier est plus résistant à l’inflation que les obligations.

Si vous le comparez aux actions, alors l’investissement dans l’immobilier est moins risqué. Bien sûr, l’immobilier, tout comme les entreprises, peut faire face à des revers (à long terme) qui réduiront la valeur de votre investissement. Tant que vous avez le temps de ne pas vendre le placement, une telle baisse de valeur ne doit pas faire très mal. Mais il peut aussi arriver que, pour une raison quelconque, vous vouliez récupérer l’investissement. Et dans ce cas, cela fait partie des risques d’investissement et vous devrez assumer votre perte.

Quel est le rendement des biens immobiliers ?

Comme pour les placements en actions et en obligations, les risques liés à l’investissement dans l’immobilier sont proportionnels au rendement. Si vous voulez un rendement élevé, vous devrez prendre plus de risques que si vous vous contentez d’un résultat modeste. Votre horizon de placement est également important : plus vous disposez de temps, plus vous avez de chances d’obtenir un rendement intéressant.

Le rendement d’un bien immobilier dépend de divers critères, dont le bien lui-même, l’emplacement et l’évolution du marché. Mais en moyenne, cela se situe entre 5 et 7 % pour les fonds immobiliers.

Ce rendement provient généralement des revenus générés par la location des locaux. Il est habituel pour les sociétés immobilières de verser une grande partie des revenus locatifs sous forme de dividendes. Les fonds immobiliers distribuent à leur tour ce revenu aux investisseurs, moins les frais du fonds et les frais de transaction éventuels.

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